It's マネーハック !

日本人はお金の知識(ファイナンシャルリテラシー)がないと言われます。確かに、経済学部を卒業し、証券会社で働きながら、独自に保険や不動産投資を研究してきた私の目から見るとあまりに周りの人たちのお金の知識がないことに驚きます。一方で、そんな人たちは、ホントはお金の知識を身に着けたいと言います。でも、どう学べばいいかわからないと…。そんな人たちのために、さまざまな切り口でお金の知識を提供し、少しでも賢くお得に生きてもらおうというのがこのブログの目的です。

住宅ローンの団体信用生命保険(団信)とは?

マイホームを購入するときには、金融機関で住宅ローンを組む人は多くいます。その際に一般的に金融機関が提供する団体信用生命保険(以下、団信)への加入が条件になっています。

株主還元とは?配当や自社株買いの仕組みを解説!

株主還元とは? 株主還元とは、企業が配当などで株主に報いることです。株主還元の原資は、その期に稼いだ利益だけでなく、過去の利益の蓄積も原資となります。株主還元は、現金を支払う配当と、企業が株式を買い戻す自社株買いの2つが主です。 配当は成熟企…

新しい保険相談サービス:ほけんのコーデ(DeNA)

DeNAが2017年の4月に、ほけんのコーデという名前の新しいサービスを開始しました。このサービスは、性別や年齢、家族構成、年収などの質問項目をチャット感覚で回答して、保険の相談を希望すると、保険のプロが登場するので、その中で写真やプロフィールを参…

住宅ローンを借りる前に借入可能額を予測しよう!

住宅ローンのコンサルティングサービスを提供しているMFS(東京・新宿)が個人が借り入れ可能な住宅ローンの額を予測する事前サービスを始めました。 モゲスコア−日本初!住宅ローンのクレジットスコア− | MOGE SCORE ほとんどの人は、購入希望物件が見つか…

分散投資のススメ

分散投資は投資の基本 現在のような低金利のもとでは、貯金をしてもお金は一向に増えません。ただ、投資となると相場の上げ下げがあり、なかなか投資への覚悟を決められないという人もたくさんいます。そんな方のために、投資の基本である分散について解説し…

今からでも遅くない!FX取引についての基礎知識

FX

そもそもFX取引とは? FX取引とは、簡単に言うと、少ない資金で多額の外貨の売買ができる取引です。多くの人がFX取引を行っていて、例えば、ドルと円のFX取引は、2017年2月時点で318兆円もの取引がありました。*1東京株式市場の1日の売買代金が2兆円…

金投資をしよう!有事に強く、さまざまな選択肢が増えています。

今、個人を対象にした金の投資商品が増えています。例えば、金の価格と値動きが連動する有価証券のETF(上場投資信託)などです。そのほか、2015年に決済期限なしで証拠金を使って金の売買をする市場も誕生しました。 金価格に連動する投資は、金そのものへ…

住宅ローンの金利が再び下げ基調?

銀行の10年固定金利の住宅ローンの金利は、長期金利をもとに各行が毎月決定しています。 大手行は、2017年4月に住宅ローンの金利を一斉に引き上げ、住宅ローンの金利は、日銀によるマイナス金利導入前後の水準に戻りました。 しかし、三菱東京UFJ銀行は、201…

厳しくなる銀行カードローンの審査:年収証明書の提出期限

簡単な審査で数百万円のお金を借りられるとされる銀行カードローン。銀行カードローンは、消費者金融に適用される貸金業法の適用外で残高を大きく伸ばしてきました。 かつての個人向け無担保ローン市場 このようにカードローンが伸びる前のかつての個人向け…

アップルペイがスタート!

iPhoneの決済サービスのアップルペイが2016年10月25日に日本で始まりました。 日本は12番目の導入国になります。 アップルペイは日本の電子決済サービス市場を塗り替える可能性があります。 日本ではiPhoneのシェアは約5割と世界でも日本はiPhoneのシェアが…

プリペイドカードのイロハ

プリペイドカードとは? 事前に入金しておいて決済に使うのがプリペイドカードです。 最近では、高率のポイント付与や現金還元を打ち出す例も増えてきているので、賢く利用すれば、クレジットカードよりもお得なカードも存在します。 LINE Payカード(JCB加…

年末調整のイロハ

年末調整とは? 会社員は、毎月の給与から所得税を源泉徴収されています。 ただし、この源泉徴収されている所得税は概算のものです。 給与から年金保険料や健康保険料などを引いた額を国税庁の定める源泉徴収税額表に照らして、機械的に算出しています。 そ…

暦年贈与信託 おくるしあわせ (三菱UFJ信託銀行)

暦年贈与祖信託「おくるしあわせ」とは? おくるしあわせは、三菱UFJ信託銀行の提供している信託のサービス、家族への生前贈与を簡単・確実に行える商品です。 年間110万円までの贈与税の非課税枠を活用した商品で、贈与手続きを管理手数料無料で代行してく…

こどもトラスト(コモンズ投信)

コモンズ投信のこどもトラスト 2016年からジュニアNISAが始まりましたが、同じような効果を狙った口座として、コモンズ投信のこどもトラストがあります。 コモンズ投信が運用するコモンズ30ファンドを対象にして、親や祖父母が資金を拠出して、子ども名義の…

ジュニアNISAのまとめ

ジュニアNISA簡単まとめ NISAは投資信託や株式の投資で得た利益が非課税になる制度で、ジュニアNISAはNISAの子ども版です。 口座を開設できるのは日本に住む0歳~19歳の子どもです。早いうちから将来に向けての長期投資ができます。 親権者等(親や祖父母な…

働けないに備える保険:就業不能保険のイロハ

就業不能保険とは? 一般の家庭では、働き手である一家の大黒柱が思い病気やケガで長期間働けなくなると家計は傾きかねません。 そういったリスクに備えることができる保険が就業不能保険です。 万が一、働けなくなった場合の不安を解消してくれる保険です。…

外債投資のイロハ

外債投資の重要性 投資というと、株式や不動産への投資が浮かぶかもしれません。 ただ、資産運用における分散投資の観点から、債券への投資、特に外国の債券への投資は重要です。 分散投資の基本的な考えでは、運用する資産を国内外の株式と債券にそれぞれ振…

ライフステージにおける必要資金11選

結婚、出産、住宅の購入、子どもの入学、就職などライフステージにはさまざまな出来事があります。 その中で、お金が必要となる11のテーマについて解説します。 ①住宅購入資金 夢のマイホーム、でも、もしもあなたに万が一のことがあったら… あらゆる可能性…

NISAのイロハ

NISAとは? NISAは、少額投資非課税制度のことで、個人投資家を対象にした証券優遇税制です。 個人が資産運用する上で非常に有効な手段です。 具体的には、NISAを通じて、株式や投資信託に投資をすれば、年間120万円までの投資額を上限に、株式や投資信託の…

直販投信のイロハ

直販投信とは? 直販投信とは、運用会社が銀行や証券会社を介さずに、顧客に直接する投資信託です。 直販投信は、独立系の運用会社が多く、ファンドマネージャーが独自のスタイルで運用しています。 また運用方針だけでなく、銘柄選定や投資家への説明まで運…

原油ETFのイロハ

原油価格は、今は供給過剰懸念から下落傾向ですが、将来的には、新興国の需要が増えて、価格は上昇するという見方が多くあります。 このように考える個人投資家にとって、投資しやすい手ごろな商品の1つが、原油価格の指数に連動するタイプのETF(上場投資信…

米国株式のイロハ

米国株式に投資しよう 世界最大の株式市場である米国株式が個人にとって身近な存在になってきています。 米国株式は、配当や株主還元に積極的な銘柄が多く、日本株に替わる投資先として考える個人も増えています。 また、個別株ではなく、米株式指数に連動し…

各運用会社によるインデックス投信のシリーズ

インデクッス投信は、長期の資産形成に適した商品として個人投資家の人気が高く、かく運用会社では、シリーズ化して投資信託をそろえています。 iFree(大和証券投資信託委託) 大和証券投資信託委託は、2016年9月8日に手数料を低く抑えた投資信託シリーズで…

知っておきたい!出産前後の公的支援まとめ

出産や子育てには、非常にお金がかかります。 そのような事情もあり、出産や子育てに関する公的な支援制度が準備されています。 ただ、まだまだ一般の家庭に十分に認知されていない制度が多くあります。 例えば、自治体による不妊治療費の助成などです。 出…

意外と知らない?生命保険の保険料の決まり方

生命保険は高額な買い物とよく言われます。 ただ、その高額な生命保険の保険料がどのようにして決まり、保険会社がどこから利益を得ているかをご存知でない人が多いようです。 生命保険の保険料の決まり方について解説します。 生命保険の保険料の決まり方 …

知って得する!手持ちの外貨を海外で使う方法

外貨預金口座などにある外貨預金を、海外の旅行先での支払いに充てられるサービスをご存知でしょうか? 外貨預金口座などの外貨預金を海外の支払いに充てられるなら、事前に好きなタイミングで円を外貨にしておけば、旅行中の為替変動を気にしなくてすみます…

ネット加入、補償の手厚いスポーツ向け保険に加入しよう

ウインタースポーツ向け保険 スキーなどは、大きなケガにつながりやすく、保険加入は必要な備えです。 また、スキーやスノーボードは、自分がケガをする以外に、他人にぶつかってケガをさせたり、物を壊したりといったリスクもあります。 保険では、弁償や治…

家事代行サービス・家事支援サービスを賢く使おう!

共働きの子育て世帯を中心に、プロのスタッフが日常的な家事を請け負う家事代行サービスの利用が増えています。 家事代行サービスは、掃除や洗濯、料理、子どもの送迎など対応できる家事は幅広く、日常生活の困りごとを解決してくれます。 最近では、利用者…

後悔しないペット保険の選び方

愛するペットが病気やケガをしたときに十分な治療を受けさせたい、でも治療費が高額… そんなときに助けになるのが、ペット保険です。 ペット保険の保険料や補償内容などについて解説します。 ペットの治療にかかる費用 ペットには、公的な健康保険がなく、動…

家計が助かる節約術:固定費を抑える方法を徹底解説!

ムダな支出を減らすことが家計に一番とはわかっていても、支出を減らすことは並大抵なことではありません。 特に、食費のような日々必要なものを節約し始めると節約を続けることがつらくなってきます。 そうならないためにはどうすればいいのでしょうか? 続…